ישראלים רבים כורעים תחת נטל המשכנתא, לא מצליחים לעמוד בהחזרי ההלוואות שלקחו והפכו למסורבים על ידי הבנקים. "משפחות נורמטיביות חושבות לפנות לשוק האפור אך אסור להגיע לשם. לבעלי נכס, הלוואה חוץ-בנקאית מגורם מפוקח יכולה להוציא מהבוץ ולהוריד את הנטל החודשי"

משפחות רבות בישראל נאלצות להתמודד בימים אלה עם חוסר ודאות כלכלי גדול. חלק נכבד מהאוכלוסייה איבד בין יום את מקור ההכנסה שלו, או שהכנסתו ירדה באופן משמעותי עם היציאה לחל"ת. אך תשלומי המשכנתא וההלוואות, שנלקחו בימים יפים יותר, ממשיכים לרדת כרגיל וצוברים ריבית – ורבים מגיעים לסחרור כלכלי מאיים.

כך קרה לזוג נורמטיבי מרמת הגולן, שניהם שכירים בעלי הכנסה חודשית גבוהה, שבנה את בית חלומותיו. כדי להשיג מימון לבנייה – השניים לקחו משכנתא והלוואות נוספות, והגיעו להחזר חודשי אשר עמד על 14 אלף שקל בחודש. לא חלף זמן רב עד שהתברר כי הם פשוט לא מצליחים לעמוד בתשלומים.

"עשרות אלפי משפחות בישראל מגיעות למצב שעומס ההלוואות שלקחו יחד עם המשכנתא, מגיע לסכומים שהן לא עומדות בהם בסוף כל חודש", אומרים בחברת קאסל, המתמחה במתן ייעוץ לאשראי חוץ-בנקאי. "חשוב לדעת שבמקרים כאלה ניתן לעשות איחוד של התיק שלהם ולייצר הלוואה חדשה כנגד הנכס, בסכום שניתן לעמוד בו.

"במקרה של המשפחה מרמת הגולן, הורדנו את ההחזר החודשי על המשכנתא וההלוואות מ-14 אלף שקל ל-5,000 שקלים בחודש, וכך הזוג הצליח לצאת מהסחרור הכלכלי ולחזור לתלם".

"הלוואות מסודרות לכל מי שיש לו נכס"

גם בימים כתיקונם, הרבה מאוד אנשים לא מצליחים לעמוד בכל ההתחייבויות הכספיות שנטלו על עצמם. בחברת קאסל מתמחים בהלוואות לבעלי נכסים שלא יכולים לקחת משכנתא מהבנק, מסורבי הלוואות, או כאלה שהגיעו לכינוס נכסים. "הבנק מסרב לתת הלוואות או משכנתאות גם לאנשים נורמטיביים לחלוטין, למרות שיש נכס בבעלותם", מסבירים בחברה. "מספיק שחזר למישהו צ'ק, או שהוא לא עמד בתשלום של הוראת קבע –והבנק יסמן אותו כבעייתי ולא יאשר את המשכנתא.

"בימים אלה, המצב הזה מחמיר עוד יותר. הבנקים מבינים שהמצב הכלכלי הפך לבעייתי עבור רבים, ולכן יקשיח את העמדה שלו מול ציבור הלווים, וכבר הגדיל משמעותית את הריבית על המשכנתא מכיוון שהסיכון שלו גדל. אנחנו יודעים לספק פתרון למצבים האלה, עם הלוואות מסודרות מגורמים מפוקחים על ידי בנק ישראל, שחלקם גם נסחרים בבורסה, לכל מי שזקוק לכך ויש נכס בבעלותו".

"אסור שאנשים נורמטיביים יגיעו לשוק האפור"

בחברת קאסל עובדים עם גופים מורשים שנותנים את האשראי בריביות מפוקחות ורק על פי החוק בישראל: "חשוב שאנשים יידעו עוד לפני שהם מגיעים למצב שהם כבר עמוק בבעיה, שניתן לפנות לגורמים חוץ בנקאיים דרכנו לקבלת הלוואה שתשפר את המצב הכלכלי, תסדר ותאחד את כל ההלוואות יחד.

"אנו רואים אנשים נורמטיביים שפונים לשוק האפור כי הם לא מכירים את כל האפשרויות, וזה נורא. על השוק האפור אין כל פיקוח והריביות דורסניות. אסור להגיע לשם. פנייה אלינו תבטיח שקט נפשי ותקופת מעבר שבה ניתן יהיה להשתלט על החובות, ולאחר מספר שנים לחזור לפעילות בנקאית רגילה, בלי הגבלות".

בחברה מתמחים בהחזרת החייבים לבנקים בישראל גם במקרים המסובכים ביותר. לחברת קאסל ניסיון עשיר במקרים מורכבים של הסכמי גירושין, נכסים שלא רשומים כראוי ועוד. לאחר תקופה שאורכת בדרך כלל עד שנתיים, הם ממליצים לחייבים לחזור לבנק, שם הריבית נוחה יותר, והם גם מלווים את כל התהליך ומוכיחים את הלגיטימיות של החייב בפני הבנק.

"הלוואה חוץ בנקאית היא גשר שיכול להוציא מהבוץ"

"אחרי שנים של תסכול ופחד, המשפחות שאנחנו עובדים איתן יכולות לחזור לנשום, להחזיר את מה שהן חייבות בלי לחץ ואחרי שהצליחו לעמוד בכל ההתחייבויות כפי שתכננו עבורן בהתאמה אישית – הן חוזרות למערכת הבנקאית. במיוחד בימים כאלה, כולנו יכולים להגיע למצב שהבנק לא יאפשר לנו ללוות ממנו כסף. המצב הזה מסוכן לרבים שצריכים להחזיר הלוואות עם ריביות תופחות ועם תשלומים שוטפים וצורך במחייה בסיסית.

"הפתרון שלנו מוציא את המשפחות מהסחרור, מסדיר את כל החובות יחד, עושה סדר בבלגאן ומרגיע. כולנו אנשי מקצוע שיודעים לבחון את התיק של החייבים, לבדוק את המקור של הבעיות ולמחזר את החובות להלוואה אחת שניתן לעמוד בה".