מוציאים יותר מהמשכורת החודשית, טובעים בהלוואות ולוקחים משכנתאות לא נכונות: הטעויות שאנחנו עושים בגלל חוסר ידע פיננסי – עולות לנו ביוקר. "מגיעות אלינו משפחות שלא מצליחות להשתלט על ההוצאות, אנחנו עוזרים להן להתייצב ולהתחיל לחסוך", אומרים בחברת הפיננסים תלפיות

בשיתוף תלפיות

משפחות רבות בישראל מרגישות אובדן שליטה בתחום הפיננסי. ההוצאות הולכות ונערמות, המינוס בבנק נהפך לכרוני, וההלוואות שנלקחות בזו אחר זו לא מצליחות לפתור את הבעיה – שהולכת ומחמירה לנוכח יוקר המחיה במדינה.

עידן (30) ועדי (28), זוג שכירים מרמת גן העובדים בתחום הביטוח, הם משפחה צעירה ממוצעת בישראל: כזוג שמרוויח משכורת משותפת של 18 אלף שקל בחודש ועם ילד ראשון בדרך, השניים הרגישו שהם פשוט לא מצליחים להשתלט על ההוצאות הכספיות והתחילו כל חודש עם החזרים גבוהים שירדו מחשבון הבנק, כשהמינוס גדל מיום ליום.

"עידן ועדי הגיעו אלינו כשהבינו שהם צריכים לפתור את הבעיה התזרימית שיש להם כרגע, אבל גם לקבל כלים שיעזרו להם להתנהל באחריות בהמשך", מספרת דנה אברג'יל (38), מנהלת מחלקת היעוץ הפיננסי בחברת תלפיות. "מיפינו את כל ההוצאות וההכנסות, בנינו תקציב חודשי מסודר. בדקנו את תנאי המשכנתא, ועזרנו למחזר אותה ולשפר תנאים. עם הזמן, מצבם הכלכלי השתפר, ואחרי הלידה הם אפילו התחילו לחסוך סכום יפה לילד", היא אומרת.

מנהלת כספים אישית לכל משפחה

חברת הפיננסים תלפיות הוקמה ב-2012 על ידי ראובן טיטואני (56), בעבר סמנכ"ל בכיר בבתי השקעות מובילים לישראל וכיום בעלים ויו"ר החברה, המנהלת 200 עובדים, 1,300 סוכנים ו-20 סניפים ברחבי הארץ. טיטואני, שגדל במשפחה מרובת ילדים ברמלה וסלל את דרכו לצמרת שוק ההון הישראלי, פועל היום במטרה לסייע למשפחות בהתנהלות כלכלית נכונה ולהגיע לשליטה מלאה על הכסף שלהן.

כיום, כל משפחה הפונה לתלפיות נהנית משירות אישי של מנהלת כספים משפחתית, בעלות חודשית של 200 שקלים, ללא התחייבות:

• יעוץ לכלכלת המשפחה ותכנון תקציב
• יעוץ פנסיוני ותכנון פרישה
• ניהול תיק הביטוח המשפחתי
• יעוץ ומיחזור משכנתא על פי הצורך
• שיפור תנאי הלוואות
• טיפול בהחזרי מס
• ביטול עמלות וסיוע מול בנקים
  
  

לאיזה משפחות זה יכול להתאים?
"לכל משפחה שמרגישה שהיא צריכה עזרה בהתנהלות הכלכלית שלה – אין אצלנו ביקורת או שיפוטיות", אומר טיטואני. "הורים לילדים, משפחות חד הוריות, או עצמאים ובעלי עסקים שרוצים לדעת איך לשלב תוכנית עסקית עם ניהול כלכלי משפחתי – אנחנו בונים ליווי אישי מקיף שמותאם לכל משפחה".

איך זה עובד מהרגע שמתחילים בתהליך?
"הצעד הראשון הוא ניתוח הכנסות והוצאות וניהול תזרים, ובדיקה של כל ההתחייבויות הפיננסיות הקיימות. אחר כך אנחנו בונים ביחד תוכנית מותאמת אישית – עם הגדרה של תקציב חודשי, הצבת מטרות ויעדים, וגם כלים פרקטיים ליישום. היכן שאפשר וצריך אנחנו ממחזרים משכנתאות והלוואות, כדי להקל על משק הבית; מלווים בכל מה שדרוש מול הבנקים; ועוזרים להטמיע הרגלים כלכליים נכונים, שילוו את המשפחה בהמשך", הוא מסביר.

"לא מסתדרים עם 35 אלף בחודש"

דנה אברג'יל, כלכלנית לשעבר בבנקים ובבתי השקעות, היא היום יועצת משכנתאות וכלכלת המשפחה, ומנהלת את השירות החדש בחברת תלפיות. "מגיעות אלינו המון משפחות שמרגישות שאין להן את הידע הדרוש להבין מה המצב הפיננסי האמיתי שלהן, ובטח לא כדי לבנות תוכנית הבראה", היא מסבירה.

לדבריה, חוסר הידע וההבנה בתחום הפיננסים מאפיין לא רק זוגות צעירים: גם משפחות עם ילדים בוגרים נוטות לחרוג מהתקציב החודשי, לקחת הלוואות יקרות או משכנתאות שהן לא מצליחות לעמוד בהן, וגרוע יותר – הן לא מכירות את הכלים הקיימים לתכנון פיננסי חכם. "גם משפחות שמתנהלות נכון מבחינה כלכלית, רוצות למקסם את ההכנסות, לחסוך, להשקיע ולתכנן עתיד פיננסי טוב יותר. היום, משכורת טובה זה לא מספיק", היא אומרת.

"הגיע אלינו זוג הורים מנהריה – שלומי (48) ואורית (45). הבעל שכיר בכוחות הביטחון והאישה קוסמטיקאית", מספרת אברג'יל. "שניהם עם משכורות יפות ומכניסים ביחד 35 אלף בחודש, אבל הם לא ידעו איך להתנהל כלכלית – ונאלצו למכור את הבית שקנו כדי להחזיר חובות. לימדנו אותם שחשוב להפריד בין חשבון הבנק של הבית לזה של העסק, כדי לעשות סדר; זיהינו הוצאות חריגות; והכי חשוב: בנינו תוכנית פעולה עם מטרות. היום אנחנו מלווים אותם באופן צמוד בדרך להשיג אותן".

"אל תחכו למשבר, תפעלו כבר עכשיו כדי לשפר את העתיד שלכם ושל ילדיכם", מסכמת אברג'יל. "לפני שאתם חושבים לקחת עוד הלוואה כדי לכסות את המינוס או לסגור את החודש, דברו איתנו. אני בטוחה שנוכל לעזור ולכוון אתכם לפתרונות טובים יותר".