חברת תלפיות משנה את חוקי המשחק בשוק ההון ומציעה למשפחות ממוצעות בישראל לקבל ייעוץ פיננסי וכלכלי מלא תמורת 250 ₪ בשנה בלבד. הייעוץ כולל את כל הצרכים של משפחות: פנסיה, משכנתא, הלוואות, ביטוחים והחזרי מס
ישראלים רבים לא מתנהלים בצורה מיטבית עם הכסף שלהם. הם יכולים, למשל, לרכוש דירה ולוותר על ייעוץ משכנתא מקצועי פרטי שיחסוך להם עשרות אלפי שקלים, או להפסיד אלפי שקלים בשנה כי לא עשו תיאום והחזר מס נכון, לקחת הלוואות לא משתלמות, לשלם ריבית עצומה על המינוס או סתם להשאיר את הכסף שלהם בעו"ש במקום לנתב אותו לאפיקים רווחיים יותר.
בעוד שמשפחות העושר בישראל ובכל העולם מחזיקות מנהל פמילי אופיס שהוא יועץ פיננסי צמוד, משפחות ממוצעות מהעשירונים 5 עד 8, מרגישות כי מדובר על שירות יקר שלא מתאים להן.
"החלטתי לשנות את המצב הזה", אומר ראובן טיטואני, מייסד אחד הגופים הפיננסיים הגדולים בישראל – תלפיות. "לא ייתכן שדווקא מי שאין לו משלם הכי הרבה. מגיע למשפחות האלה לנהל יותר בחוכמה את הכסף שלהם בלי לשלם על כך ביוקר".
"מי שאין לו – משלם הכי הרבה"
טיטואני, שגדל במשפחה מרובת ילדים מרמלה, החליט מתוך חזון אישי להנגיש מנהל פמילי אופיס לכל משפחה בישראל שמעוניינת בכך. "אני יודע מה זה לחיות בסביבה של משפחות בלי גישה לידע פיננסי", הוא אומר. "המשפחות האלה באופן אבסורדי משלמות את הסכומים הכי גדולים על המשכנתא שהם לוקחים או על המינוס. אפשר לשנות את זה.
גם ייעוץ המשכנתא כלול
מי צריך את השירות הזה?
"כולם. אין משפחה בארץ שלא צריכה יועץ פיננסי שיסתכל על המצב ויציע לה איך לשפר אותו. למשל, משפחה שחיה במינוס תמידי של כמה אלפי שקלים, משלמת על כך הון בראייה שנתית. אם היא תיקח הלוואה בריבית זולה מאוד על חשבון קרן ההשתלמות או קרן הפנסיה למשל, היא תחסוך המון כסף ותסגור את המינוס.
"יש גם מצבים שבהם אפשר לחסוך עשרות ומאות אלפי שקלים – כשקונים בית למשל. משפחה שמוותרת על ייעוץ משכנתא פרטי עושה טעות כלכלית אדירה. אסור לסמוך על הבנק שיציע הצעות משכנתא טובות כי הוא חושב על הרווח של עצמו. לנו יש את הכלים להתמקח עם הבנקים ולהגיע למשכנתא המשתלמת ביותר ומניסיון, החיסכון הוא בעשרות ומאות אלפי שקלים.
אבל שירות כזה עולה כמה אלפי שקלים, לא?
"נכון, אם לא עושים אותו דרכנו. אבל משפחה שעובדת איתנו וששילמה על השירות 250 שקל בשנה, מקבלת גם יעוץ משכנתא חינם. זה חלק מהשירות שאנחנו מציעים. למעשה כל צורך פיננסי שעולה במהלך השנה הזו יטופל על ידינו ללא עלות נוספת. ממש כמו משפחות העושר שיש להן שירות כזה צמוד – רק שאצלנו לא צריך להוציא על זה אלפי שקלים בחודש".
מתי עוד צריך יעוץ פיננסי?
"אנשים שיצאו לחל"ת, נשים בחופשת לידה, אנשים שהחליפו מקום עבודה – לכולם כנראה מגיע החזר מס כלשהו מהמדינה ואנשים לא מודעים לזה. יש לנו מדי יום סיפורים של החזרים באלפי שקלים ואפילו כאלה שקיבלו מעל 100 אלף שקל בהחזרי מס בזכות השירות שלנו. בנוסף, אנשים לא מספיק מודעים לקרן הפנסיה שלהם וכמה הם משלמים עליה וגם שם אנחנו עושים סדר".
ניהול פיננסי מלא ב-250 שקל בשנה
לתלפיות, כאמור, כ-700 מנהלי פמילי אופיס, כמעט כולם יוצאי בתי השקעות או בנקים עם ניסיון עשיר בשוק ההון. הם פזורים בכל הארץ ומהווים איש הקשר הישיר המספק את השירות לכל משפחה. בנוסף, תלפיות מחזיקה כ-100 אנשי מקצוע במחלקות השונות כמו מומחים בייעוץ משכנתא, מומחים בייעוץ פיננסי למי שרוצה להשקיע את הכסף שלו בשוק ההון, מומחים בתכנון פנסיוני ועוד.
טיטואני בעצמו למד כלכלה וכיהן כסמנכ"ל באחד מבתי ההשקעות לפני שפתח את תלפיות. היום, לדבריו, הוא חולש על 20% משוק ההון המקומי. "יש לנו כוח עצום ולשמחתי אנחנו מנצלים אותו לטובת האזרח הפשוט. כל אחד צריך להיות זכאי לניהול פיננסי נכון וב-250 ₪ בשנה אפשר להגיע לזה בקלות.
"המטרה שלנו היא שכל אחד יקבל את הטיפול המיטבי לכסף שלו במינימום הוצאה. אין סיבה שמי שיכול לשלם 1% דמי ניהול על הפנסיה שלו ישלם 1.5% – זה כסף שמצטבר לכסף גדול מאוד. אנחנו עובדים בראייה של האינטרס של הלקוחות שלנו ומחויבים אך ורק להם ולא לשום בית השקעות או חברת ביטוח כלשהי. לכן החיסכון הוא ודאי", הוא מסכם.
מעוניינים להצטרף לשירות של תלפיות?
השאירו פרטים –
